Приобретая новый автомобиль, мало кто отказывается от этого вида абсолютного страхования. Приобретая автомобиль в кредит, вы обязаны страховать его. Однако, как и любой другой вид страхования КАСКО ориентировано на не выплату компенсаций за ущерб. Именно по этой причине неочевидные моменты либо замалчиваются страховщиками, либо вносятся в список не страховых случаев.
Основанием для возмещения ущерба является договор, заключенный между вами и страховой компанией. Именно в договоре чаще всего есть подводные камни, опираясь на которые вас очень легко можно оставить без выплаты ущерба. Грамотно составленный договор уже половина победы по этому все пункты, по которым вам в последствии откажут в возмещении ущерба, разбросаны по всему тексту договора, но именно на них и надо обращать самое пристальное внимание.
Попробуем выделить несколько групп:
Медицинские препараты
Ни одна страховая компания не будет выплачивать ущерб водителю, попавшему в ДТП находясь в нетрезвом состоянии, будь то алкогольное опьянение или наркотическое. Если с алкогольным опьянением все понятно, то получить наркотическое можно при помощи простого обезболивающего препарата. Но этого мало. В полисах большинства компаний предусматривается еще и токсическое отравление… омыватель стекол вполне подойдет.
Животные
Обратите внимание на любое упоминание животных в договоре. В абсолютном большинстве случаев речь будет идти о не страховом случае, если на вашу машину нападут животные. Однако самым частым случаем подобного ущерба является именно порча лакокрасочного покрытия когтями животных. Особенно когда ваша машина становится оплотом защиты для кошек, убегающих от дворовых собак. В нашей стране владелец собаки несет вполне скромную ответственность за свое животное, и получить компенсацию с него за нанесенный ущерб, законным путем не реально.
Колеса
Еще один не дешевый пункт, попадающийся в списке не страховых случаев. Приобретая КАСКО для своей автомашины, вы вполне можете не приобрести его для колес, кража которых, по мнению страховой, компании является не страховым случаем. Чаще всего этот момент закопан в пространный текст о всяческих проколах, задирах и описания других причин преждевременного износа колес.
Стихия
Здесь необходимо обратить внимание не на отказ от страхования, а на перечень доказательств, которые вам придется собрать, чтобы доказать страховой компании, что условное дерево не только упало на ваш автомобиль по причине урагана, но и сам факт наличия урагана именно в вашем районе. Все эти справки вам придется собирать в соответствующих службах, которые на законных основаниях могу вам отказать в предоставлении этой информации.
Пожар
Случай страховой. Однако и здесь есть ходы для отказа в возмещении ущерба. Как и полагается по закону, выплаты осуществляются во всех случаях кроме двух. Первый это нарушение техники безопасности при обращении с горючими жидкостями и второй это когда вы сами поджигаете свой автомобиль. Впрочем, второй это преступление. Что тут можно сделать?
Представьте на секунду, что ваша машина загорелась…
Естественно вы схватите огнетушитель и потушите автомобиль. Все правильно, вот только именно после этого вам откажут в выплате компенсации. По той простой и законной причине, что сама причина возгорания не была установлена. А этим вопросом у нас занимаются пожарники.
Так что даже если у вас просто обуглилось сидение и вы все удачно потушили, вызывайте пожарных для составления протокола.
ПДД
Это без сомнения самый вкусный пункт комментариев в договоре КАСКО. Все выплаты по ущербу, причиненному в ДТП, производятся в полном объеме, даже если виновником ДТП является застрахованное лицо.
Но есть одна поправка. Вот на предмет ее наличия и формулировку обратите внимание. Дело в том, что если вы окажетесь виновником ДТП, то, скорее всего вам придется доказывать, что ваши действия были не умышленными. В этом случае у вас на руках будет протокол ДПС, но вот в договоре со страховой могут быть обозначены такие варианты как: выезд на встречную, проезд на красный сигнал светофора, ДТП с участием поезда, трамвая и прочих безвольных участников движения. Кроме того, может быть указано, что автомобиль на момент ДТП должен быть исправен в соответствии с тридцать первым разделом ПДД. А тут целая вольница для поиска причин отказа в выплате, от дворников до подсветки номера.
Правила эксплуатации и хранения
Здесь еще больше недоразумений, но связаны они с общим бардаком в сфере обслуживания автомобилей. Например. При заключении договора вы, написали, что автомобиль оставляется на охраняемой стоянке, а когда автомобиль угнали, выяснилось, что юридически эта стоянка не охраняется, и договора на хранения автомобиля у вас нет. Соответственно и возмещения ущерба не будет, т.к. вы в одностороннем порядке изменили условия хранения автомобиля.
То же самое может быть, если во время ДТП за рулем машины был другой человек, не внесенный в полис. То, что вы при этом находились в автомобиле, ничего не изменит.
Еще один нюанс это изменение условий эксплуатации автомобиля. Когда в договоре вы указали, что машина используется для частных нужд и личного пользования, а сами начали работать в такси на этой машине.
Обо всех подобных изменениях вам необходимо сообщать в страховую компанию. Они на основе изменившихся условий будут пересчитывать стоимость страхового взноса.
Оповещение страховой компании
Мы уже затрагивали этот вопрос. Однако в договоре может быть прямо указан срок, в который вы обязаны оповестить страховую компанию о произошедшем с вашем автомобилем. В этом случае в суде, возможно, будет принято решение не в вашу пользу, поскольку вы этот договор подписали.
Если этот пункт есть. Обратите внимание, чтобы было четко указано, что срок оповещения компании исчисляется только рабочими днями, за вычетом выходных и праздничных дней.
Кроме этого должны быть четко перечислены методы оповещения. И указаны контактные данные.
Угон
Угон – преступление. По этой причине можете не рассчитывать на то, что вам выплатят ущерб до окончания следственных действий. В некоторых компаниях выплачивают часть суммы сразу, но это скорее некий рекламный ход. Но вся сумма выплачивается только после завершения следственных мероприятий. Или после решения суда.